Zavarovanje vašega stanovanja

Zavarovanje stanovanjskih premičnin (stanovanjsko zavarovanje)

Vsako premoženje je izpostavljeno mnogim nevarnostim in tveganjem, lastnik pa bo izgubo težko nadomestil. Zato lahko prenese tveganje z določenim plačilom na zavarovalnico.

---

V okviru stanovanjskega zavarovanja je v zavarovalno kritje običajno zajeto poškodovanje ali uničenje predmetov zavarovanja zaradi naslednjih nevarnosti:

Zavarovalnice nudijo različno sestavljene pakete stanovanjskih zavarovanj.

Asistenca ponuja učinkovito posredovanje pri okvarah in težavah v stanovanju in stanovanjskih hišah. Vse kar morate storite je, da zavrtite brezplačno servisno številko zavarovalnice.

ZAVAROVANJE ODGOVORNOSTI ZASEBNIKA

SPLOŠNO O ODŠKODNINSKEM PRAVU

Temelj odškodninskega prava predstavlja načelo neminem laedere – načelo prepovedi povzročanja škode, ki ga uzakonja osrednji pravni vir slovenskega odškodninskega prava,tj. Obligacijski zakonik (OZ).

Bistvo odškodninske odgovornosti je v obveznosti posamezne osebe, da mora poravnati škodo, za katero je odgovorna. Odškodninska odgovornost bo nastala, če lahko povzročitelju pripišemo povzročitev škode.

BISTVO ZAVAROVANJA ODGOVORNOSTI

Zavarovanje odgovornosti kot premoženjsko zavarovanje

Pri tovrstnem zavarovanju odgovarja zavarovalnica za škodo, nastalo z zavarovalnim primerom, le, če je zavarovanec za škodo odgovoren in če oškodovanec zahteva odškodnino, pri čemer zavarovalnica trpi v mejah zavarovalne vsote tudi stroške morebitnega spora o zavarovalčevi odgovornosti.

Oškodovanec ima v skladu z Obligacijskem zakonikom možnost neposredne tožbe (actio directa – 965. člen OZ) kar pomeni, da lahko zahteva neposredno od zavarovalnice povrnitev škode, ki mu je nastala zaradi dogodka, za katerega odgovarja zavarovanec, toda največ do zneska njene obveznosti.

V zvezi z zapisanim pa je potrebno poudariti, da oškodovanec lahko postavlja zahtevke zoper zavarovalnico zgolj v okvirih zavarovalne pogodbe, ki se nanaša na zavarovanca kot osebo, ki odškodninsko odgovarja. Navedeno pomeni, da če se zoper zavarovanca uveljavlja odškodninski zahtevek, ki je iz zavarovalnega kritja po sklenjeni zavarovalni pogodbi izključen, slednji ni predmet obravnave s strani zavarovalnice. S takim zahtevkom se mora zavarovanec spopasti sam, saj so z vidika zavarovalne pogodbe relevantni samo tisti odškodninski zahtevki, ki so zajeti z zavarovalnim kritjem.

Bistvo zavarovanja odgovornosti

Bistvo zavarovanja odgovornosti je torej v zaščiti zavarovanca pred odškodninskimi zahtevki.

Zaščita pri zavarovanjih odgovornosti je lahko različna – v primeru uveljavljanja odškodninskega zahtevka, ki je z vidika odškodninskega prava utemeljen, da bo zaščita zavarovanca ekonomske narave, ko bo zavarovalnica (po ugotovitvi obstoja odškodninske odgovornosti zavarovanca) tak zahtevek v okviru sklenjene zavarovalne pogodbe dejansko poplačala tretji osebi namesto zavarovanca. Če pa se bo zoper zavarovanca uveljavljal odškodninski zahtevek, ki bo z vidika odškodninskega prava neutemeljen, bo zavarovalnica zavarovancu nudila zaščito pravne narave, s tem ko bo svojega zavarovanca pred takim zahtevkom branila, po potrebi tudi sodno.

Dajatev zavarovalnice pri zavarovanju odgovornosti

Obligacijski zakonik opredeljuje zavarovalno pogodbo kot pogodbo, s katero se zavarovalec zavezuje, da bo zavarovalnici plačal zavarovalno premijo ali prispevek, zavarovalnica pa se zavezuje, da bo, če se zgodi dogodek, ki pomeni zavarovalni primer, izplačala zavarovancu ali nekomu tretjemu zavarovalnino ali odškodnino ali storila kaj drugega.

V praksi se pogosto napačno interpretira bistvo odgovornostnega zavarovanja kot poplačevanje odškodninskih zahtevkov tretje osebe – navedeno ni ustrezno, saj ni zavarovana škoda oškodovanca temveč je zavarovana odgovornost zavarovanca (tudi dajatev zavarovalnice je od tega odvisna)

Iz do sedajnavedenega torej izhaja, da zavarovalnica pri zavarovanjih odgovornosti poplača tretji osebi škodo samo v primeru, ko so podane vse naslednje predpostavke:

1. če je podano zavarovalno kritje (odškodninski zahtevek, ki se uveljavlja od zavarovanca, je zajet z zavarovalno pogodbo – ni izključen iz zavarovalnega kritja);
2. če je podana odškodninska odgovornost zavarovanca ( v skladu s pravili odškodninskega prava mora biti podana odgovornost zavarovanca. kar pomeni, da bi to škodo moral zavarovanec na podlagi svoje odškodninske obveznosti poplačati tretji osebi tudi v primeru, če zavarovalna pogodba za zavarovanje njegove odgovornosti sploh ne bi bila sklenjena);
3. če je podan zahtevek tretje osebe (oškodovanec mora poplačilo utrpljene škode dejansko zahtevati).